Fonte: Linkedin da ABAC

A situação é um sinal de alerta para a economia, reforçando a importância da educação financeira e do uso consciente do crédito. A Concile Soluções Financeiras é uma empresa especializada na recuperação de crédito que ajuda a você e sua empresa a manter os índices de inadimplência dentro do padrão de normalidade, seja através da cobrança amigável, extrajudicial ou judicial. Quer saber, fale conosco!

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Já em créditos comercializados, decorrentes das cotas vendidas, a alta foi de 13,2%, chegando a R$ 201,65 bilhões. As vendas, que geraram esse volume de negócios, 2,50 milhões de cotas nos sete meses de 2024, 4,2% de aumento sobre as 2,40 milhões comercializadas naqueles meses do ano passado.

Dados da assessoria econômica da ABAC mostram que, desde janeiro de 2022, quando somou 8,21 milhões de participantes ativos, até julho de 2024, quando alcançou 10,70 milhões, o consórcio completou trinta e um meses consecutivos de constante crescimento, atingindo 30,3% de aumento. Houve apenas uma retração em abril do ano passado.

Confira a seguir o resumo do desempenho do Sistema de Consórcios de janeiro a julho de 2024. Os dados são da assessoria econômica da ABAC e estão em comparação com igual período de 2023.

Conheça abaixo o desempenho de cada segmento do Sistema de Consórcios. Para entender melhor esses números, recomendamos a leitura deste post. 

Sistema de Consórcios por segmento

Consórcio de Veículos Leves

Maior segmento em número de consorciados ativos no Sistema de Consórcios, o consórcio de veículos leves ultrapassou a marca de um milhão de cotas vendidas. Apesar da retração de 13,5% percebida no tíquete médio, os créditos comercializados totalizaram valor próximo a R$ 70 bilhões. O consórcio de veículos leves contabilizou ainda avanços nos indicadores de participantes ativos, contemplações e créditos disponibilizados. 

Consórcio de Motocicletas

No encerramento do mês de julho, o segundo maior segmento em volume de participantes ativos se aproximou dos 3 milhões de consorciados. Tanto as adesões como os negócios registraram avanços de janeiro a julho. Houve também alta nos consorciados contemplados e nos créditos concedidos no período. O tíquete médio mensal apontou aumento de 9,0% sobre julho de 2023.  

Consórcio de Veículos Pesados

De janeiro a julho, o consórcios de veículos pesados teve boas performances em quatro de seis indicadores: participantes ativos, tíquete médio mensal, contemplações e créditos disponibilizados. Apesar da retração nas vendas de cotas e nos negócios realizados, principalmente decorrentes ainda das chuvas e os desdobramentos no Rio Grande do Sul, notou-se um forte avanço no tíquete médio mensal. Na comparação com julho de 2023, a alta chegou a 83,7%.

Consórcio de Imóveis

O indicador que mede o número de participantes ativos foi o grande destaque do consórcio de imóveis no mês de julho. Contabilizando 1,87 milhão de consorciados, a alta chegou a quase 20%. Outro desempenho considerável foi registrado em créditos comercializados, que chegaram a R$ 93,34 bilhões, num incremento de 17,1% ante os R$ 79,74 bilhões acumulados de janeiro a julho de 2023.

Consórcio de Eletroeletrônicos

As adesões ao consórcio de eletroeletrônicos e outros bens móveis voltaram a registrar crescimento no acumulado do ano. De janeiro a julho, foram vendidas 54,68 mil cotas, numa alta percentual de 3,7% em comparação com igual período de 2023. Com a alta de 33,3% no tíquete médio do segmento, o volume de créditos comercializados totalizou R$ 379,88 milhões – expansão de 36,9%. Cinco dos seis indicadores fecharam em alta, a exceção foi a redução de 5,7% em participantes ativos.

Consórcio de Serviços

Outro segmento que também está sinalizando uma retomada é o consórcio de serviços. De janeiro a julho, 30,65 mil cotas foram comercializadas – elevação de 7,2% em comparação as 28,58 mil do ano anterior. Com o tíquete médio crescendo 12,1% em julho, o volume de créditos comercializados superou os R$ 522 milhões.

Fonte: https://blog.abac.org.br/drops-de-mercado/sistema-de-consorcios-julho-2024?utm_campaign=noticias_do_blog_da_abac_-30082024&utm_medium=email&utm_source=RD+Station

Ao longo do último ano, o consórcio de motos chegou a engatar uma sequência de 13 meses consecutivos de crescimento em participantes ativos. Isso aconteceu em julho de 2023, num período de alta que iniciou em agosto de 2022. Depois, nos meses de agosto e setembro, registrou retrações, mas voltou a crescer em outubro, quando consecutivamente, mês a mês, alcançou os três melhores resultados de 2023, fechando dezembro em alta.

Ainda sobre números de participantes ativos, o segmento de motos fica em 2º lugar no Sistema de Consórcios. Perde apenas para o consórcio de veículos leves, que assumiu a 1º posição em fevereiro de 2015 e a mantém desde então. Os 2,87 milhões de consorciados ativos em dezembro foram o melhor resultado desde setembro de 2015, ocasião em que havia 2,89 milhões. 

Os resultados do encerramento de 2023 representam quatro anos consecutivos de crescimento, considerando os meses de dezembro desde 2020. Além disso, deixaram o consórcio de motos perto de retornar ao patamar de 3 milhões de participantes ativos. A última vez que se alcançou este contingente foi entre março de 2014 e janeiro de 2015. O recorde histórico são os 3,06 milhões contabilizados em abril de 2014.

Tíquete médio do consórcio de motos aumenta

Entre os indicadores do Sistema de Consórcios, o de participantes ativos é o único cujas comparações são exclusivamente mensais. Outro, cuja média anual também é calculada, mas que a ABAC divulga com destaque para as variações mensais, é o tíquete médio. Ou seja, o valor médio da cota vendida – leia este post para entender melhor os números do Sistema de Consórcios.

Antes dos fechamentos dos dados de 2023, o melhor desempenho mensal do tíquete médio havia ocorrido em setembro de 2022, quando ficou em R$ 18.210. No ano de 2023, esse valor médio foi superado em diversas ocasiões, como nos meses de maio (R$ 18.270), novembro (R$ 18.527) e dezembro (R$ 18.524). Já em outubro, quando chegou a R$ 18.779, estabeleceu-se o novo valor recorde do tíquete médio do consórcio de motocicletas.

O valor médio anual, que ficou em R$ 18.066, representou alta de 7,5% ante a média de 2022, de R$ 16.809. E sugere ainda estabilidade na variação do valor médio da cota ao longo do ano, uma vez que elas ficaram entre os R$ 17.213, registrados em janeiro, ao recorde contabilizado em outubro, como mencionado acima.

Negócios avançam com alta no tíquete médio

Quando a alta no tíquete médio é combinada com crescimento nas vendas, o resultado é uma elevação considerável nos créditos contratados via consórcio. Em 2023, o segmento emendou o 3º ano consecutivo de alta nas vendas. Indo das 1,22 milhão adesões ocorridas em 2022, chegou a 1,27 milhão no acumulado de 12 meses de 2023 – aumento de 4%. 

Com a combinação das altas em tíquete médio e cotas vendidas, o chamado volume de créditos comercializados avançou 11,8%. Tornou-se, assim, o melhor resultado alcançado em 2023 pelo consórcio de motocicletas em seus indicadores. Esse total, que representa a soma dos valores de todas as cotas do consórcio de motos vendidas, chegou a R$ 22,95 bilhões. Em 2022, foram R$ 20,53 bilhões.

Sobre as vendas, é importante ressaltar que nos últimos cinco anos ela cresceu numa média de 4,7% ao ano. Além disso, estão há seis anos seguidos acima do patamar de 1 milhão de cotas vendidas no ano. O recorde anual pertence a 2012, ocasião em que as vendas chegaram a 1,35 milhão de cotas.

Na comparação mensal das vendas, chama a atenção o desempenho de agosto, quando foram vendidas 119.271 cotas – melhor mês de 2023. Foi o 5º melhor resultado mensal dos últimos 15 anos. Aqui, o melhor desempenho se deu em dezembro de 2012, quando foram vendidas 125.000 cotas. 

Já quanto aos créditos comercializados, estes seguem em alta desde 2017. Ou seja, são se anos crescendo seguidamente. Nos últimos cinco anos, esse volume mais do que dobrou. Outro fator que chamou a atenção no ano foram os volumes mensais deste indicador. Em quatro oportunidades, nos meses de março, maio, julho e agosto, ele ficou acima de R$ 2 bilhões – fato que não havia ocorrido até então.

Contemplações e créditos disponibilizados aceleram

Muito celebrados, os indicadores ligados às contemplações acompanharam os demais desempenhos e também fecharam em alta. Com quase 700 mil contemplados, foi o quarto ano consecutivo de alta. De 2022 para 2023, o contingente total de consorciados que receberam a oportunidade de adquirir seus bens foi de 671.773 para  696.916. Contabilizou, assim, alta de 3,7% e registrou o melhor resultado desde 2015.

Com a alta também no volume de créditos disponibilizados aos contemplados, o consórcio de motos encerrou o ano vendo todos os seus indicadores crescerem. Isso porque os R$ 12,59 bilhões disponibilizados em 2023 superaram em 11,4% os R$ 11,29 bilhões de 2022. Em termos percentuais, foi o 2º melhor resultado do consórcio de motocicletas, atrás apenas do resultado de créditos contratados. 

É possível usar o FGTS no consórcio de diversas formas: para ofertar lances; para complementar o valor da carta de crédito; para amortizar ou liquidar o saldo devedor; e para pagar parte das prestações. 

Em 2023, a maior parte desses recursos foi utilizada para complementar o valor da carta de crédito. Foram investidos R$ 90,5 milhões, por 1073 consorciados, com esse objetivo. Em segundo lugar ficou amortização ou liquidação do saldo devedor, com R$ 69,2 milhões, investidos por 1197 consorciados.

Já o uso do FGTS para oferta de lance ficou em terceiro lugar, ao somar R$ 45,5 milhões utilizados por 472 consorciados. Por fim, 592 consorciados-trabalhadores investiram R$ 9,8 milhões para pagar parte das prestações.

FGTS no consórcio: como começou

A possibilidade de usar o FGTS no consórcio de imóveis entrou em vigor no início dos anos 1990, com a constituição dos primeiros grupos do segmento. A princípio, esse recurso só podia ser usado para complementar o valor da carta de crédito. Em 2002, o Conselho Curador do FGTS publicou a Resolução nº 380, que determinou a possibilidade de usar para ofertar lance.

Alguns anos depois, em 2009, quando entrou em vigor a Lei nº 12.058, houve mais um avanço. Os participantes de grupo de consórcio para aquisição de imóvel residencial poderiam usar o FGTS para pagamento de parte de prestações, e liquidação ou amortização extraordinária do saldo devedor, como é até hoje.

Tudo sobre o consórcio de imóveis

A ABAC disponibiliza uma cartilha gratuita para esclarecer as possibilidades de utilização do FGTS no Sistema de Consórcios. O material também aponta os principais requisitos do imóvel e do trabalhador para que a transação seja autorizada, as regras para utilização por cônjuges ou companheiros e como utilizar o FGTS no consórcio para construção.

Baixe agora clicando aqui.

O CONAC 2024 impressionou do início ao fim. Pela grandiosidade do local, quantidade de congressistas (mais de 1.200), inclusive do exterior e expositores (31) – a maior da história, pelo alto nível dos palestrantes e também pelo entusiasmo de todos. Os temas escolhidos para as palestras também se destacaram: de cibersegurança a liderança, passando por técnicas de vendas e negociação, todos despertaram o interesse dos presentes.

Outro ponto positivo do evento foi o lançamento do Índice de Confiança no Sistema de Consórcios (ICSC), que aponta expectativa positiva, de 67,54%. O referido índice colocará o setor de consórcio ainda mais em evidência no cenário econômico do país.

Premiação

Durante o CONAC 2024 aconteceu ainda a entrega do Prêmio ABAC Compartilhar 2024, que condecorou as empresas que relataram as melhores práticas operacionais e comerciais.

Na categoria “Práticas Operacionais” a empresa Âncora Consórcios apresentou dois cases e recebeu Menção Honrosa pela conquista do terceiro e segundo lugares. O primeiro lugar foi conquistado pela Sicredi, com o case “Otimizando resultados com automação na liberação de crédito”.

Já na categoria “Práticas Comerciais”, a campeã foi a empresa Unifisa, com o relato “Profissionalização do trabalho do novo vendedor”. Receberam Menção Honrosa pela conquista do terceiro e segundo lugares as empresas BB Consórcios e Scania, respectivamente.

A escolha dos premiados foi feita por um júri especializado e também pelos congressistas, que assistiram vídeos explicativos com os cases das três empresas finalistas em cada categoria. A expectativa para 2025 é de que cerca de 300 relatos se inscrevam no Prêmio Compartilhar.

Homenagem e emoção

Também marcou o CONAC 2024 a homenagem, in memoriam, a Edna Maria Honorato, presidente do Conselho Nacional da Abac entre 2019 e 2023 e que faleceu no dia 22 de dezembro do ano passado.

Emocionados, familiares acompanharam a exibição de um vídeo mostrando vários momentos da homenageada, destacando suas palavras e pensamentos sempre atuais sobre conhecimento, valores e cotidiano.

Encerramento

Um jantar de confraternização seguido de baile dançante encerrou o CONAC 2024. No telão eram exibidos os registros do evento, mostrando a grandiosidade dessa edição histórica.

Revista Sistema de Consórcios

A cobertura completa do CONAC 2024 poderá ser conferida em uma edição especial da Revista Sistema de Consórcios. Em fotos, entrevistas e matérias diversas, os congressistas vão poder reviver todos os momentos do evento e quem não esteve presente vai poder ficar por dentro de tudo o que aconteceu nesta grandiosa edição do evento.

Momentos

Confira no vídeo abaixo o resumo do que foram os três dias da edição histórica do CONAC 2024.

São registros dos vários momentos do evento – da recepção aos congressistas às palestras, além, claro, dos expositores, que abrilhantaram ainda mais o congresso.

Falso consórcio

Para administrar grupos de consórcio, é necessário que a empresa tenha autorização do Banco Central do Brasil (BCB). O BCB é a autarquia responsável pela normatização, coordenação, supervisão, fiscalização e controle das atividades do Sistema de Consórcios, de acordo com a Lei 11.795/2008.

Logo, se não tem autorização do BCB, a empresa não é uma administradora de consórcios e não é consórcio. Mesmo que você compre o consórcio por meio de um correspondente comercial, o nome que deve constar no contrato de participação em grupo de consórcio é o da administradora do consórcio.

Para se proteger, basta consultar se a empresa tem autorização, no próprio site do BCB. Além disso, se a empresa for associada à ABAC, ela é autorizada. Clique aqui para conferir a lista de empresas associadas.

Data da contemplação garantida

Uma das características do consórcio é dar acesso ao crédito ao consorciado mediante contemplação, por sorteio ou lance. Em nenhuma dessas opções é possível garantir quando isso acontecerá. Isso porque não é possível saber qual número será sorteado ou quais valores de lance serão ofertados pelos participantes naquela assembleia.

Nesse caso, leia atentamente o contrato, confira as regras para sorteio e oferta de lance, e certifique-se de que tudo o que você e o vendedor acordaram no momento da venda consta no documento. Esteja ciente de que a contemplação poderá ocorrer do início ao fim do grupo. Além disso, não omita informações da administradora quando for questionado sobre orientações prestadas pelo vendedor.

Golpes da falsa cota contemplada

Cota contemplada é uma cota cujo crédito está disponível para utilização pelo consorciado, pois já foi contemplada, em Assembleia Geral Ordinário (AGO), por sorteio ou lance. Ao vender sua cota de consórcio contemplada, com a anuência da administradora, o consorciado transfere a titularidade de seu contrato e, consequentemente, o direito de utilizar o crédito para outra pessoa.

Na negociação da cota contemplada, o vendedor – que pode ser o próprio consorciado ou alguém autorizado por ele – pode solicitar o pagamento de valores já pagos à administradora e até mesmo de um valor adicional pela venda. Pode, ainda, oferecer a carta de crédito por um valor abaixo do que já foi pago por ele. Não há nenhuma restrição a negociações dessa natureza, visto que o proprietário da cota pode utilizar o consórcio como lhe convier, desde que atenda às regras contratuais, cabendo ao interessado avaliar as condições oferecidas.

É exatamente no adiantamento dessas quantias que ocorre o golpe, pois estelionatários atraem consumidores por meio da oferta de bens com valores tentadores, e os convence a efetuar os pagamentos sem possuírem a cota de consórcio.

Para comprar uma cota contemplada com segurança, é essencial confirmar a sua legitimidade, o que deve ser feito diretamente com a administradora do consórcio, por seus canais oficiais. Além disso, desconfie de valores muito abaixo do praticado no mercado e da venda direta do veículo sem intermédio de uma administradora de consórcios. A participação da administradora é fundamental e obrigatória. 

Cotas de consórcio da ABAC

A ABAC é uma entidade sem fins econômicos, cuja missão é representar, desenvolver e fortalecer as administradoras associadas e o Sistema de Consórcios. Sendo assim, a ABAC não administra grupos de consórcios. Quem administra consórcio são as empresas associadas. Desconfie caso receba oferta de cota de consórcio da ABAC.

Golpes com boleto

O boleto se destaca como a quarta opção mais utilizada pelos brasileiros na hora de efetuar pagamentos. Essa opção é usada por 54% dos consumidores, segundo pesquisa realizada pela Opinion Box, em 2023. Porém, as fraudes nessa forma de pagamento têm ganhado grande evidência. Na prática, o fraudador substitui o boleto verdadeiro por um falso que lhe garantirá alguma vantagem.

O golpe do boleto, além de comprometer as finanças, pode trazer graves consequências para o consorciado. Como cancelamento da contemplação por lance  e a exclusão dos sorteios, em função do não pagamento do boleto verdadeiro.

Atualmente, todos os boletos emitidos por bancos têm registro conforme convenção. Isso significa que os dados dos beneficiários dos boletos sempre aparecem quando do pagamento, e que é possível pagá-los em qualquer banco. Logo, ao pagar o boleto, verifique se o nome do beneficiário do pagamento é uma pessoa física ou a empresa contratada, e se o banco destinatário é o mesmo que consta no boleto. Se tiver alguma informação diferente, é melhor não fazer o pagamento.

Se mesmo assim você pagou um boleto indevidamente, o primeiro passo é entrar em contato com seu banco para relatar o caso e contestar a compra realizada com cartão. 

Vale destacar que, caso o documento apresente um QR Code, esse código é o QR de Pix e o pagamento por meio dele é instantâneo na conta destinatária, sem janelas de compensação de boletos (que ocorrem em dias úteis). Na prática, pagar um documento com QR Code é o mesmo que fazer um Pix.

Em paralelo, é recomendável registrar um Boletim de Ocorrência.

Por fim, caso não consiga resolver a situação, você pode procurar o Procon de seu estado ou o Poder Judiciário, ou registrar uma reclamação no Banco Central do Brasil (clique aqui).

Game e e-book gratu

“Por se tratar de um produto financeiro, circunscrito apenas ao mercado interno, aparentemente parece não ter qualquer conexão com o mercado global. Não se considera a modalidade como influenciadora, mesmo que indiretamente, em saldos de exportações. Contudo, em uma análise mais acurada, a relação é possível”, explica o economista Luiz Antonio Barbagallo, da ABAC.

Agronegócio brasileiro mundo afora

O mercado externo tem sido buscado de todas as formas pelos negócios brasileiros, principalmente devido ao aumento da competitividade do país, como no agronegócio.

Como resultado de planejamento, inovação estratégica e diversidade de produtos, a agricultura brasileira se tornou uma das mais avançadas do mundo. Segundo estudo do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada – IPEA, a competitividade cresceu 400% entre 1975 e 2020. “Pesquisadores daquele Instituto sustentam que o aumento da produtividade nacional propiciou ampliação da concorrência do setor, resultando em custos menores e, consequentemente, preços inferiores”, detalha Barbagallo. 

O estudo aponta também que, entre 1995 e 2017, para um crescimento de 100% no valor bruto da produção, a participação da tecnologia agregada subiu de 50% para mais de 60%. Nesse mesmo período, a presença do fator trabalho diminuiu de 31% para menos de 20%, enquanto a do fator terra praticamente ficou estável, em 20%.

O economista esclarece que o índice internacional PTF, Produtividade Total dos Fatores, sinaliza a relação entre a referência de produto total e os insumos. Nele, o Brasil registrou crescimento de 3,2%, quase o dobro da média mundial, que foi de 1,7%. 

Consórcio no agronegócio como oportunidade

Entre os fatores mais importantes que determinam a competitividade no agronegócio estão os investimentos em tecnologia e na inovação. A substituição de equipamentos antigos por mais modernos reduzem custos e aumentam a rentabilidade. 

Todavia, a aquisição desses equipamentos exige recursos consideráveis. “A importância de poder contar com mecanismos de financiamento mais acessíveis e com baixos custos é fundamental. Nesse aspecto, o consórcio se torna uma opção interessante e vantajosa para o agroempresário”, comenta Paulo Roberto Rossi, presidente executivo da ABAC.

No balanço do Sistema de Consórcios, divulgado mensalmente pela ABAC, verifica-se constante avanço nas liberações de créditos para contemplações de consorciados de máquinas, equipamentos, implementos agrícolas e veículos. Há também créditos concedidos para silos, drones, imóveis, galpões, em outros setores consorciais.

“Em uma trajetória paralela, constata-se que o crescimento das contemplações dos consórcios do setor agrícola, nos últimos seis anos, vem acompanhando a performance comercial das máquinas agrícolas”, afirma Barbagallo. 

Como conclusão, o economista aponta essa relação como excelente indicativo de que o empresário rural enxerga, cada vez mais, o consórcio como uma opção de investimento economicamente interessante para modernizar e manter competitivo seu negócio.

“A forte expansão dos consórcios nos últimos anos também alcançou o agronegócio. O mecanismo tem contribuído para o bom desempenho e competitividade dos participantes desses mercados. Trata-se de um dos fatores importantes para planejamento de produtores e pecuaristas”, conclui